過(guò)去幾年,AI在金融領(lǐng)域“大顯身手”,一度被尊為“全新生產(chǎn)要素”、“風(fēng)口中的風(fēng)口”;清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民還曾公開表示,AI應(yīng)用會(huì)遍布銀行所有的垂直領(lǐng)域和職能部門,同時(shí)這也是金融科技的未來(lái)所向。

對(duì)于朱民院長(zhǎng)的看法,平安科技負(fù)責(zé)人深以為然。他篤信:新一輪科技革命已加速到來(lái),AI等新技術(shù)正在深度顛覆世界。

賦能、變革

金融業(yè),擁有海量、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)可得性及豐富度非常高,能夠?yàn)锳I賦能提供極佳土壤;與此同時(shí),受限于一些內(nèi)在機(jī)制的束縛,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難在科技創(chuàng)新上有所突破。

“千行一面、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、如何提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平是很多金融機(jī)構(gòu)正面臨的棘手難題。拿數(shù)據(jù)管理及應(yīng)用來(lái)說(shuō),如今傳統(tǒng)銀行對(duì)數(shù)據(jù)挖掘的利用比例三成不到,造成了極大的資源浪費(fèi),”平安科技負(fù)責(zé)人分析道。

面對(duì)紛紛尋求互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的中小銀行及金融機(jī)構(gòu)、面對(duì)突然席卷的金融業(yè)務(wù)模式重塑,地豐物美的金融賽道一時(shí)間吸引了眾多AI玩家的玩命競(jìng)逐,其中也包含以金融業(yè)務(wù)技術(shù)服務(wù)起家的平安科技。

從大環(huán)境來(lái)看,目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已開懷接納 AI自革,以改造自身業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及服務(wù)。具體體現(xiàn)在四個(gè)層面:

一、用戶交互層面:AI能省時(shí)、有效、安全地解決部分客戶需求。

比如,平安科技在移動(dòng)端自助開戶流程中加入人臉識(shí)別、OCR識(shí)別、人證比對(duì)技術(shù),以快速確認(rèn)是否為本人開戶,提升用戶體驗(yàn);

二、業(yè)務(wù)邏輯層面:其可以立竿見影地解決金融領(lǐng)域最突出的獲客和風(fēng)控難題。

比如,平安科技在柜面開戶、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié),加入人臉識(shí)別核身、機(jī)器識(shí)別提升關(guān)鍵業(yè)務(wù)安全校驗(yàn)級(jí)別,降低人工審核壓力,提升準(zhǔn)確率,規(guī)避小微網(wǎng)店工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),相比傳統(tǒng)保單的審核檢出率,平安科技的“平安腦”識(shí)別準(zhǔn)確率和業(yè)務(wù)效率提升近4倍,并且在一年以來(lái)已識(shí)破多起“騙?！毙袨?預(yù)防20多億元的資金流失;

三、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)層面:它可以貫穿金融業(yè)務(wù)前中后臺(tái),提升客戶滿意度。

比如,平安科技結(jié)合人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程視頻技術(shù)、電子簽名技術(shù),構(gòu)建遠(yuǎn)程服務(wù),將大量的前端標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)轉(zhuǎn)移到后臺(tái)客服中心統(tǒng)一辦理,以節(jié)省人力,減少單點(diǎn)業(yè)務(wù)峰值期導(dǎo)致的客戶等待時(shí)長(zhǎng)的問(wèn)題,提升客戶滿意度;

四、監(jiān)控管理層面:讓AI深度理解用戶、提供個(gè)性化服務(wù)、擴(kuò)展服務(wù)邊界。

再比如,平安科技還積極推出微表情識(shí)別等技術(shù),推動(dòng)智能貸款風(fēng)控管理與業(yè)務(wù)效率。以往個(gè)人信用貸款頻繁面臨欺詐風(fēng)險(xiǎn),平安人臉識(shí)別技術(shù)結(jié)合微表情識(shí)別技術(shù),提高了貸款決策的一致性,可直接幫助金融機(jī)構(gòu)降低貸款審核運(yùn)營(yíng)成本。

對(duì)于上述所提針對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)所推的AI解決方案,平安科技負(fù)責(zé)人表示,這些應(yīng)用只是冰山一角,人臉識(shí)別等生物特征識(shí)別技術(shù)在應(yīng)對(duì)包括金融科技公司防范信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)中都能發(fā)揮重要作用,如今相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)于技術(shù)的賦能呈現(xiàn)積極心態(tài)。目前,平安科技人臉識(shí)別服務(wù)已有超過(guò)百家金融領(lǐng)域的合作客戶,落地超130+金融場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)了日均260萬(wàn)人次服務(wù)使用。

對(duì)于這一成績(jī),平安集團(tuán)副CEO兼CIO兼COO陳心穎表示,加大科技賦能力度將會(huì)是平安集團(tuán)的不變宗旨;未來(lái),集團(tuán)還將積極投入研發(fā)人利己及資源,以更好服務(wù)主業(yè)及科技賦能。

安全、高效

談及這兩年的賦能之旅,平安科技負(fù)責(zé)人感慨頗深:看起來(lái)順風(fēng)順?biāo)?一片繁華的背后有著外界看不到的努力及汗水。

談及至此,他饒有興致地與雷鋒網(wǎng)分享了他與金融甲方客戶的一些心路歷程,“起初,我一直擔(dān)心競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、擔(dān)心市場(chǎng)需求,到最后才發(fā)現(xiàn)如何能讓客戶用到更加便宜、好用、安全的產(chǎn)品是最難的” 。

這其中包含了三個(gè)核心關(guān)鍵詞:

首先是便宜,金融甲方身處金融圈,也不意味著他們就是暴富群體,他們對(duì)成本的考量非常看重;

其次是好用,對(duì)于金融甲方來(lái)說(shuō),他們的客戶是覆蓋各年齡段的廣大普通老百姓,產(chǎn)品一定要簡(jiǎn)單易用、操作不能太復(fù)雜、交互體驗(yàn)要好。

最重要的一點(diǎn)是安全,對(duì)于金融客戶來(lái)說(shuō),安全大于一切,這是不可觸犯及逾越的底線。相比其他領(lǐng)域,金融行業(yè)對(duì)于技術(shù)安全性及準(zhǔn)確率的要求要高幾個(gè)層級(jí)。在要求極高人臉識(shí)別成功率的同時(shí)還要求極低的誤識(shí)率,并且人臉比對(duì)全流程時(shí)間控制在一秒以內(nèi),能夠符合以上要求的廠商少之又少 。

也就是說(shuō),如何能在確保安全性的前提下做出真正經(jīng)濟(jì)、好用的產(chǎn)品是壓在技術(shù)服務(wù)提供商身上的“五指山”。

“我們現(xiàn)在可以自豪地說(shuō),平安科技做到了?！?他透露,“自成立之初,平安集團(tuán)就將“安全”定義為技術(shù)可用性的命門。以金融行業(yè)為例,它對(duì)于技術(shù)的容錯(cuò)率要求更為嚴(yán)格,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的控制要趨近于零”。

從技術(shù)層面來(lái)說(shuō),與人們都希望部署的大規(guī)模神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)不同,平安科技一直追求做一個(gè)精致小巧的網(wǎng),它能夠應(yīng)用到更加多樣的平臺(tái)上,同時(shí)精度不被損失。

“事實(shí)上,我們覺得數(shù)據(jù)還可以再少一些。我們現(xiàn)在是百萬(wàn)級(jí)的數(shù)據(jù),但實(shí)際上已經(jīng)可以做到只需要幾十萬(wàn)的數(shù)據(jù),訓(xùn)練出99%以上的精度?！逼桨材臣夹g(shù)負(fù)責(zé)人說(shuō)道,“目前,基于平安體系內(nèi)多年積累的大數(shù)據(jù)資源,平安人臉識(shí)別技術(shù)自優(yōu)化的架構(gòu)可以應(yīng)對(duì)人臉隨年齡的增長(zhǎng)而發(fā)生的變化,包括同卵雙生雙胞胎問(wèn)題,只要對(duì)應(yīng)照片被收錄,同樣可以被識(shí)別” 。

從方案層面來(lái)說(shuō),與其他技術(shù)提供商的單一技術(shù)能力不同的是,目前平安可以提供除了人臉識(shí)別之外,包括聲紋識(shí)別、微表情識(shí)別、OCR等各項(xiàng)技術(shù)的多種結(jié)合、多重驗(yàn)證方式。

作為一家老牌金融企業(yè),如今平安集團(tuán)在中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)中排名第五位,為多個(gè)國(guó)家數(shù)百個(gè)地區(qū)提供金融相關(guān)服務(wù),并在全球范圍內(nèi)提供軟件開發(fā)和技術(shù)支持服務(wù),航行多年未出任何大的技術(shù)紕漏,安全、專業(yè)、穩(wěn)定已成其核心元素及關(guān)鍵代名詞。

攻苦、食淡

通常,人們總善于將‘常見’與‘簡(jiǎn)單’劃上等號(hào)。

這兩年,AI逐漸走進(jìn)大眾視野,花樣賦能至各個(gè)場(chǎng)景,甚至公廁都安裝了人臉識(shí)別系統(tǒng)以監(jiān)測(cè)紙巾使用情況。

極為常見的技術(shù)應(yīng)用難免讓人覺得廉價(jià)及不堪。換言之:AI落地真的那么簡(jiǎn)單嗎?

某互聯(lián)網(wǎng)AI公司技術(shù)高管告訴雷鋒網(wǎng),大部分公司的AI技術(shù)在落地前都會(huì)在實(shí)驗(yàn)室中進(jìn)行一項(xiàng)可行性研究實(shí)驗(yàn),通過(guò)一個(gè)業(yè)務(wù)模型驗(yàn)證技術(shù)是否可用,目的在于證明方向是否正確、理論是否可以落地;但真正到了產(chǎn)業(yè)化落地階段,才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的骨感,光照、遮擋等環(huán)境因素會(huì)讓兩個(gè)數(shù)據(jù)之間的差異巨大。實(shí)驗(yàn)室理論研究數(shù)據(jù)不能說(shuō)明任何問(wèn)題。

平安科技負(fù)責(zé)人對(duì)于此說(shuō)法連連點(diǎn)頭,“落地才是王道,AI算法準(zhǔn)確度不能只看理論研究數(shù)據(jù),特別是在金融領(lǐng)域。金融行業(yè)受限于其自身特性,對(duì)場(chǎng)景安全等級(jí)要求之高令人咂舌,同時(shí)與之匹配的AI技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也更高。我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)摸爬滾打了三十年,把所有細(xì)分金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景吃透,才能確保AI技術(shù)與金融領(lǐng)域場(chǎng)景需求高度契合、確保技術(shù)能夠真正落地、商用、賦能”。

過(guò)去三十年,以金融為主航道,平安集團(tuán)一直結(jié)合市場(chǎng)需要及外部環(huán)境去研究自身技術(shù)存在的短板。

以人臉識(shí)別為例,平安集團(tuán)此前多年就一直發(fā)力于此,期間市場(chǎng)上應(yīng)用相關(guān)技術(shù)的消息也未曾絕耳。彼時(shí)平安內(nèi)部一致認(rèn)為時(shí)機(jī)尚未成熟:動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別率在復(fù)雜環(huán)境下根本不可用;另外由于產(chǎn)業(yè)化不足,產(chǎn)出比太低,功能實(shí)現(xiàn)還很困難。

直到前兩年,作為AI技術(shù)沖天的催化劑,深度學(xué)習(xí)技術(shù)的成熟讓其識(shí)別率平均半年就有一次數(shù)量級(jí)的提升。在此背景下,平安科技人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率提升迅猛,能夠達(dá)到99.8%,聲紋識(shí)別準(zhǔn)確率也高達(dá)99.7%。

“時(shí)機(jī)終于成熟了!默默付出了這么多年,終于看到曙光了”,在回憶當(dāng)時(shí)情景時(shí),平安科技負(fù)責(zé)人至今還興奮不已。

幾十載的技術(shù)、資源積累終有一日能夠賦能全社會(huì),對(duì)于平安科技來(lái)說(shuō),這是件無(wú)比驕傲的事情;就像滿懷技藝的舞者亟需一個(gè)舞臺(tái)一樣。

快馬加鞭,短短兩年時(shí)間,平安科技相繼推出人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、微表情等生物特征識(shí)別的人工智能技術(shù),利用科技創(chuàng)新手段,通過(guò)中小銀行金融科技聯(lián)盟來(lái)推進(jìn)金融業(yè)務(wù)線上化以及服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

得益于技術(shù)的高可靠性,一時(shí)間包括金融、教育、安防、醫(yī)療、政務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域都可以看到平安科技的影子,已有超過(guò)15億人次使用過(guò)他們的相關(guān)技術(shù)。

對(duì)于平安科技短時(shí)間內(nèi)獲得的優(yōu)異成績(jī),站在第三方視角來(lái)看,雷鋒網(wǎng)認(rèn)為AI賦能金融選擇平安科技是正確且科學(xué)的,AI的落地看重?cái)?shù)據(jù)、算法、人才、場(chǎng)景四個(gè)層面。

無(wú)疑,平安兼?zhèn)洹?

開放、共享

平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲曾指出,“智能科技的時(shí)代正在來(lái)臨,贏科技者贏未來(lái)”、“平安將逐步從資本驅(qū)動(dòng)型的公司變身為科技驅(qū)動(dòng)型的公司”。

這幾年,數(shù)十萬(wàn)平安人正為這個(gè)目標(biāo)日夜努力著。目前平安AI相關(guān)應(yīng)用已涉及智能投資顧問(wèn)、預(yù)測(cè)和反欺詐、征信與風(fēng)控、安全監(jiān)控預(yù)警、智能營(yíng)銷客服、投資決策、保險(xiǎn)定價(jià)等方面。

當(dāng)然,除了做前瞻性探索,積極賦能之外,平安科技近日還做了一件自我革命、普惠共享的事:開放人臉識(shí)別平臺(tái)V2.0,以更加開放的姿態(tài)賦能全行業(yè)。

其實(shí)早在去年GMIC 2017上,平安科技CEO陳立明就曾表明態(tài)度,“平安希望資源民主化,分享已有的技術(shù)、解決方案,而并非獨(dú)自享有”。

在他看來(lái),隨著金融客戶的增多,整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域的需求會(huì)顯著提升,平安科技希望能夠利用自己的一些力量去幫助金融業(yè)的智能轉(zhuǎn)型升級(jí)。

而此時(shí),平安科技也的確是這樣做的。他們正為金融業(yè)提供更好的算力、算法,幫助更多中小型金融類企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新;以更開放的姿態(tài),肩負(fù)賦能之決心,引領(lǐng)金融行業(yè)的升級(jí)變革。

在上月召開的GMIC2018上,平安科技CEO陳立明說(shuō)到“人工智能不僅是人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、圖片識(shí)別等技術(shù),而是將技術(shù)放到場(chǎng)景中去融入生活,才能令更多的人享受到科技進(jìn)步帶來(lái)的便利和美好”。

原文標(biāo)題:傳統(tǒng)金融的AI轉(zhuǎn)型如何才能更“平安”

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