刷臉支付是一場「向后看 5 年」的戰(zhàn)爭
時間：2019-09-27 11:07:27點擊：729次
廣州客村地鐵站旁的一家 7-11 便利店收銀臺上擺著一臺支付寶的刷臉支付設(shè)備，通體數(shù)碼白色的纖細支架舉著一個 iPad 大小的屏幕，大屏上方兩個黑色的小眼睛就是用來拍攝人臉的攝像頭。
「眼睛」、屏幕以及「刷臉支付」的物料一起，鼓動著消費者來嘗試這個頗具未來感的新支付方式。點擊刷臉支付，系統(tǒng)自動識別屏幕前的人臉并關(guān)聯(lián)支付寶帳號，輸入手機號碼的后四位，支付就完成了。
但是，如果你膽敢在早高峰使用刷臉支付，一定會被這家便利店的收銀員大聲呵斥，在最講究效率的這個時段里，排隊、事先打開付款碼，然后由收銀員直接掃碼收錢，仍然是更快的方式。
刷臉支付當然不是一無是處。在超市等場景中，它經(jīng)常和自助收銀連在一起，消費者可以自己掃描商品、點擊付款，再使用刷臉支付。它不是最快捷的收銀方式，但能夠最大程度節(jié)省人力成本。連鎖超市品牌步步高智慧零售 CTO 王衛(wèi)東曾告訴知曉程序，在步步高超市中，一名收銀員可以同時看管四臺自助刷臉收銀機，只有在消費者需要幫助時出現(xiàn)即可。
老年人尤其喜歡使用刷臉支付。非常多的老年人依然習(xí)慣去線下營業(yè)點繳水電、燃氣等費用，刷臉支付可以讓他們免于填戶號、身份信息等諸多繁雜的內(nèi)容，幫他們以及營業(yè)點的工作人員節(jié)約大量時間。
在支付的動作背后，刷臉還包含了微信和支付寶兩家巨頭的諸多布局和考量。刷臉支付的設(shè)備，還可以顯示商家的廣告，打通商家的優(yōu)惠券、會員卡，另一方面，刷臉設(shè)備可以連接阿里巴巴和騰訊的云計算、小程序等，將二者的能力輸出給商家。不管是智慧零售還是新零售，他們都希望全面深入地參與到線下零售行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中。
微信支付曾透露，目前，刷臉支付的使用者中，三四線城市的用戶更多。出于對隱私的考慮，一二線城市的很多用戶反而對刷臉支付心存疑忌。監(jiān)管部門對刷臉支付的安全性也有疑慮，最近，央行科技司司長李偉多次對刷臉支付的安全性、消費者隱私和自由意愿的保護等提出了更高的要求。
5 年前，沒有人想到二維碼會成為線下收款的主流方式。刷臉支付，這個在爭議中前行的新支付方式，可能也會是一場需要向后看 5 年的戰(zhàn)爭。
微信和支付寶的「刷臉」大戰(zhàn)
「現(xiàn)在的支付寶比微信更需要刷臉支付?！?br />
9 月 24 日，在支付寶新零售開放日的活動上，廣東天波信息技術(shù)股份有限公司的一位負責人這樣向知曉程序解釋他們選擇做支付寶刷臉設(shè)備服務(wù)商的原因。
天波是支付寶的刷臉支付設(shè)備的生產(chǎn)商之一，支付寶第一代「蜻蜓 F1」正是由天波公司生產(chǎn)的。雙方的合作模式是，支付寶提供相關(guān)的底層技術(shù)和標準，天波負責生產(chǎn)、制造和銷售。
今年 4 月，支付寶又推出了第二代「蜻蜓」產(chǎn)品，并將定價降低到了 1999 元。也是在這次發(fā)布會上，支付寶宣布將在未來三年投入 30 億元用于刷臉支付技術(shù)的升級和推廣。
某家刷臉支付服務(wù)商的官網(wǎng)列出了支付寶刷臉設(shè)備的補貼計劃：
支付寶官方針對服務(wù)商，推出了設(shè)備點亮的補貼獎勵，在 2019 年 9 月 30 日之前點亮設(shè)備的 5 個自然月內(nèi)，每一位有效刷臉用戶去重后獎勵 0.7 元，單月獎勵封頂 400 元，單臺設(shè)備累計獎勵封頂 1200 元。
也就是說，商家可能只需要付出幾百元的成本，就能擁有一臺基礎(chǔ)的刷臉支付設(shè)備。
上述天波公司的負責人認為，當前的線下支付中，二維碼支付依然是主流，微信支付無疑是二維碼支付的定義者和領(lǐng)先者，支付寶為了扭轉(zhuǎn)局面，一定會在刷臉支付上有更大的投入。
支付寶確實在這么做。9 月 24 日的開放日上，除了發(fā)布幾款更新的「蜻蜓設(shè)備」，支付寶宣布刷臉支付的補貼由原來的 30 億變?yōu)椴辉O(shè)上限。
但微信并不打算將刷臉支付的未來拱手讓于他人。
支付寶宣布為刷臉支付補貼 30 億時，坊間曾流傳微信的補貼計劃是 100 億元。這個數(shù)字并未得到微信官方的確認，但前文提到的服務(wù)商的網(wǎng)站也透露了微信的具體補貼計劃：
在 2020 年 3 月 31 日前激活設(shè)備，一次性 540 元獎勵，每日每位有效刷臉用戶（單筆金額≥ 2 元并去重）可以獲得 0.5 元獎勵，每月封頂 300 元，單臺設(shè)備累計獎勵最高 1540 元。
兩家巨頭在非常認真地打這場戰(zhàn)爭。從刷臉支付的產(chǎn)品，到雙方描繪的智能支付和數(shù)字化經(jīng)營的未來，再到補貼政策，微信和支付寶都有很多相似之處。
從雙方最近舉辦的公開活動來看，微信刷臉支付相關(guān)活動的嘉賓是步步高這樣的 KA（重要客戶），支付寶的活動參加者更多的是大大小小的服務(wù)商，他們深入理解平臺政策，然后通過各種方式去觸達中小商家。
這可能也只是反映了當下階段雙方側(cè)重點的不同，如果刷臉支付像二維碼支付一樣繼續(xù)快速普及，微信的支付寶也一定會深入彼此的腹地，引發(fā)更大規(guī)模的競爭。
刷臉設(shè)備的「屏」，讓「支付」之外有了更多可能
9 月 24 日，支付寶正式發(fā)布了兩款新的「蜻蜓」：蜻蜓 Plus 一體機和蜻蜓 Extension 分體機。
兩款新設(shè)備都突出了「雙屏」的特性，即消費者端一個屏幕，收銀員端一個屏幕。有意思的是，8 月，微信也發(fā)布了新一代的刷臉設(shè)備「青蛙 Pro」，同樣是一款雙屏產(chǎn)品。
支付寶智能設(shè)備的總經(jīng)理鐘繇否認了雙屏產(chǎn)品是模仿微信，他認為從單面屏到折疊屏的交互，其實是一個必經(jīng)的路線。他也把支付寶刷臉設(shè)備的三次發(fā)布會劃分為行業(yè)發(fā)展的三個階段：2018 年 12 月是第一個階段，「刷臉支付」這個比較科幻的概念有了真正的落地產(chǎn)品；2019 年 4 月，刷臉支付被認為不只能解決支付問題，還可以幫助商家打通線上線下的全渠道；9 月的發(fā)布會代表著刷臉支付帶來的數(shù)字化營銷只是整個線下商業(yè)轉(zhuǎn)型的開始，線下商家的服務(wù)數(shù)字化都可以借助刷臉支付來進行。
微信其實也有類似的考量。在「青蛙 Pro」的發(fā)布會上，微信介紹了雙屏設(shè)備可以帶來的改變：微信青蛙 Pro 面向消費者的一面呈現(xiàn)的是會員權(quán)益、新品優(yōu)惠等，面向收銀員的一面則是用戶的過往消費數(shù)據(jù)標簽。比如你在奶茶店買奶茶時，「多加波霸、去冰、四分之一糖」這些你習(xí)慣的口味，可能在說出之前，就已經(jīng)被店員了解。
另外，刷臉支付還可以和用戶的會員權(quán)益打通，連接商家的小程序，當收銀員看到用戶當前購買的商品和過往記錄時，可以使用小程序給消費者播放對應(yīng)的營銷信息。
支付寶也在會員營銷上動了心思。在發(fā)布新款「蜻蜓」設(shè)備的同時，支付寶還正式推出了輕會員服務(wù)，它連接的是芝麻信用和花唄的能力，用戶可以通過信用分或凍結(jié)花唄額度的方式先成為會員，之后根據(jù)享受的權(quán)益來扣會員費，大大降低了用戶開通會員的擔憂。
「蜻蜓」是輕會員的一個重要入口，消費者買單時，商家可以在屏幕上播放輕會員的廣告，用戶開通后直接享受權(quán)益；或者在支付完成后，輕會員的廣告會適時出現(xiàn)。
在當下的階段，刷臉支付設(shè)備對會員卡、優(yōu)惠券和數(shù)字化營銷的推動作用成了行業(yè)共識?！蛤唑选?、「青蛙」們的攝像頭滿足了刷臉支付的需求，配套的屏幕則讓支付這件事有了更多的可能。
不過，現(xiàn)階段刷臉支付的的現(xiàn)狀是，大方向有了，具體的落地和更貼合各個商家的功能，甚至包括政務(wù)、生活繳費、醫(yī)院等場景的落地，還依賴微信、支付寶、服務(wù)商和商家們的共同探索。
知曉程序在支付寶的發(fā)布會上見到了一個有趣的場景，一家服務(wù)商將稱水果的電子秤和刷臉設(shè)備進行了連接，經(jīng)過開發(fā)配置連接阿里云的能力，可以實現(xiàn)把蘋果放上去，用語音說出「蘋果」，電子秤就能自動識別并匹配單價，完成稱重、計價。
就像智能語音助手一樣，傻傻的，但讓人感覺很未來。
刷臉支付的隱憂
刷臉支付的推廣并不像二維碼支付一樣順利。
微信曾表示，一二線城市的用戶對刷臉支付的接受度并不如三四線城市高，而中老年用戶使用刷臉支付的比例也比較高。
這和二維碼支付的普及過程截然不同，這也從側(cè)面說明了對互聯(lián)網(wǎng)更熟悉的一二線城市的年輕用戶對刷臉支付的擔憂。
刷臉支付的安全問題和個人隱私問題是用戶最擔憂的兩個方面。今年 4 月，浙江的一家媒體報道，寧波的袁先生在熟睡中被室友用刷臉的方式解鎖手機，并從袁先生的手機支付軟件中盜刷了 1 萬余元。
這個報道最后被公眾號機器之能證實是「烏龍」，作案者確實用刷臉的方式解鎖了袁先生的手機，但是用輸入密碼的方式進行了盜刷。
監(jiān)管部門對刷臉支付其實有密切的關(guān)注。央行科技司司長李偉最近多次表示，針對人臉識別支付應(yīng)用，由于線上開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中存在諸多風險，應(yīng)用條件并不成熟，所以很少有支付應(yīng)用會將「刷臉」作為線上支付方式之一。
而在央行看來，線下應(yīng)用風險相對可控，基本具備試點應(yīng)用的條件，但在使用過程中要保證安全性以及用戶數(shù)據(jù)使用的合理性和必要性，要在明確獲得用戶授權(quán)的情況下使用。
在安全性上，李偉還提到，不能簡單地將人臉特征作為唯一的交易驗證因素，必須根據(jù)風險等級結(jié)合用戶口令等其他因素進行多因素認證。
但一個問題是，如果用戶在刷臉的同時還需要輸入口令、密碼、短信驗證碼、語音驗證等輔助操作，會不會大幅降低用戶的使用意愿？
對線下商家，尤其是中小商家乃至夫妻老婆店來說，盡管微信、支付寶都許諾了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的美好前景，但降低成本、增加收入才是他們最樸素的愿望。刷臉支付能給他們帶來多大的改變呢？
不過樂觀者不這樣看待問題?！? 年前，二維碼支付被認為是一個很不起眼的事情，大家都說誰會用呢？當時一百萬的線下掃碼支付都覺得是巨大的進步?！?br />
鐘繇這樣類比刷臉支付和當年的二維碼支付，盡管沒有透露具體的數(shù)字，但他說支付寶刷臉支付的商戶的規(guī)模和消費者的規(guī)模都是去年的 10 倍以上。
刷臉支付，或許也要 5 年后看分曉。
「眼睛」、屏幕以及「刷臉支付」的物料一起，鼓動著消費者來嘗試這個頗具未來感的新支付方式。點擊刷臉支付，系統(tǒng)自動識別屏幕前的人臉并關(guān)聯(lián)支付寶帳號，輸入手機號碼的后四位，支付就完成了。
但是，如果你膽敢在早高峰使用刷臉支付，一定會被這家便利店的收銀員大聲呵斥，在最講究效率的這個時段里，排隊、事先打開付款碼，然后由收銀員直接掃碼收錢，仍然是更快的方式。
刷臉支付當然不是一無是處。在超市等場景中，它經(jīng)常和自助收銀連在一起，消費者可以自己掃描商品、點擊付款，再使用刷臉支付。它不是最快捷的收銀方式，但能夠最大程度節(jié)省人力成本。連鎖超市品牌步步高智慧零售 CTO 王衛(wèi)東曾告訴知曉程序，在步步高超市中，一名收銀員可以同時看管四臺自助刷臉收銀機，只有在消費者需要幫助時出現(xiàn)即可。
老年人尤其喜歡使用刷臉支付。非常多的老年人依然習(xí)慣去線下營業(yè)點繳水電、燃氣等費用，刷臉支付可以讓他們免于填戶號、身份信息等諸多繁雜的內(nèi)容，幫他們以及營業(yè)點的工作人員節(jié)約大量時間。
在支付的動作背后，刷臉還包含了微信和支付寶兩家巨頭的諸多布局和考量。刷臉支付的設(shè)備，還可以顯示商家的廣告，打通商家的優(yōu)惠券、會員卡，另一方面，刷臉設(shè)備可以連接阿里巴巴和騰訊的云計算、小程序等，將二者的能力輸出給商家。不管是智慧零售還是新零售，他們都希望全面深入地參與到線下零售行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中。
微信支付曾透露，目前，刷臉支付的使用者中，三四線城市的用戶更多。出于對隱私的考慮，一二線城市的很多用戶反而對刷臉支付心存疑忌。監(jiān)管部門對刷臉支付的安全性也有疑慮，最近，央行科技司司長李偉多次對刷臉支付的安全性、消費者隱私和自由意愿的保護等提出了更高的要求。
5 年前，沒有人想到二維碼會成為線下收款的主流方式。刷臉支付，這個在爭議中前行的新支付方式，可能也會是一場需要向后看 5 年的戰(zhàn)爭。
微信和支付寶的「刷臉」大戰(zhàn)
「現(xiàn)在的支付寶比微信更需要刷臉支付?！?br />
9 月 24 日，在支付寶新零售開放日的活動上，廣東天波信息技術(shù)股份有限公司的一位負責人這樣向知曉程序解釋他們選擇做支付寶刷臉設(shè)備服務(wù)商的原因。
天波是支付寶的刷臉支付設(shè)備的生產(chǎn)商之一，支付寶第一代「蜻蜓 F1」正是由天波公司生產(chǎn)的。雙方的合作模式是，支付寶提供相關(guān)的底層技術(shù)和標準，天波負責生產(chǎn)、制造和銷售。
今年 4 月，支付寶又推出了第二代「蜻蜓」產(chǎn)品，并將定價降低到了 1999 元。也是在這次發(fā)布會上，支付寶宣布將在未來三年投入 30 億元用于刷臉支付技術(shù)的升級和推廣。
某家刷臉支付服務(wù)商的官網(wǎng)列出了支付寶刷臉設(shè)備的補貼計劃：
支付寶官方針對服務(wù)商，推出了設(shè)備點亮的補貼獎勵，在 2019 年 9 月 30 日之前點亮設(shè)備的 5 個自然月內(nèi)，每一位有效刷臉用戶去重后獎勵 0.7 元，單月獎勵封頂 400 元，單臺設(shè)備累計獎勵封頂 1200 元。
也就是說，商家可能只需要付出幾百元的成本，就能擁有一臺基礎(chǔ)的刷臉支付設(shè)備。
上述天波公司的負責人認為，當前的線下支付中，二維碼支付依然是主流，微信支付無疑是二維碼支付的定義者和領(lǐng)先者，支付寶為了扭轉(zhuǎn)局面，一定會在刷臉支付上有更大的投入。
支付寶確實在這么做。9 月 24 日的開放日上，除了發(fā)布幾款更新的「蜻蜓設(shè)備」，支付寶宣布刷臉支付的補貼由原來的 30 億變?yōu)椴辉O(shè)上限。
但微信并不打算將刷臉支付的未來拱手讓于他人。
支付寶宣布為刷臉支付補貼 30 億時，坊間曾流傳微信的補貼計劃是 100 億元。這個數(shù)字并未得到微信官方的確認，但前文提到的服務(wù)商的網(wǎng)站也透露了微信的具體補貼計劃：
在 2020 年 3 月 31 日前激活設(shè)備，一次性 540 元獎勵，每日每位有效刷臉用戶（單筆金額≥ 2 元并去重）可以獲得 0.5 元獎勵，每月封頂 300 元，單臺設(shè)備累計獎勵最高 1540 元。
兩家巨頭在非常認真地打這場戰(zhàn)爭。從刷臉支付的產(chǎn)品，到雙方描繪的智能支付和數(shù)字化經(jīng)營的未來，再到補貼政策，微信和支付寶都有很多相似之處。
從雙方最近舉辦的公開活動來看，微信刷臉支付相關(guān)活動的嘉賓是步步高這樣的 KA（重要客戶），支付寶的活動參加者更多的是大大小小的服務(wù)商，他們深入理解平臺政策，然后通過各種方式去觸達中小商家。
這可能也只是反映了當下階段雙方側(cè)重點的不同，如果刷臉支付像二維碼支付一樣繼續(xù)快速普及，微信的支付寶也一定會深入彼此的腹地，引發(fā)更大規(guī)模的競爭。
刷臉設(shè)備的「屏」，讓「支付」之外有了更多可能
9 月 24 日，支付寶正式發(fā)布了兩款新的「蜻蜓」：蜻蜓 Plus 一體機和蜻蜓 Extension 分體機。
兩款新設(shè)備都突出了「雙屏」的特性，即消費者端一個屏幕，收銀員端一個屏幕。有意思的是，8 月，微信也發(fā)布了新一代的刷臉設(shè)備「青蛙 Pro」，同樣是一款雙屏產(chǎn)品。
支付寶智能設(shè)備的總經(jīng)理鐘繇否認了雙屏產(chǎn)品是模仿微信，他認為從單面屏到折疊屏的交互，其實是一個必經(jīng)的路線。他也把支付寶刷臉設(shè)備的三次發(fā)布會劃分為行業(yè)發(fā)展的三個階段：2018 年 12 月是第一個階段，「刷臉支付」這個比較科幻的概念有了真正的落地產(chǎn)品；2019 年 4 月，刷臉支付被認為不只能解決支付問題，還可以幫助商家打通線上線下的全渠道；9 月的發(fā)布會代表著刷臉支付帶來的數(shù)字化營銷只是整個線下商業(yè)轉(zhuǎn)型的開始，線下商家的服務(wù)數(shù)字化都可以借助刷臉支付來進行。
微信其實也有類似的考量。在「青蛙 Pro」的發(fā)布會上，微信介紹了雙屏設(shè)備可以帶來的改變：微信青蛙 Pro 面向消費者的一面呈現(xiàn)的是會員權(quán)益、新品優(yōu)惠等，面向收銀員的一面則是用戶的過往消費數(shù)據(jù)標簽。比如你在奶茶店買奶茶時，「多加波霸、去冰、四分之一糖」這些你習(xí)慣的口味，可能在說出之前，就已經(jīng)被店員了解。
另外，刷臉支付還可以和用戶的會員權(quán)益打通，連接商家的小程序，當收銀員看到用戶當前購買的商品和過往記錄時，可以使用小程序給消費者播放對應(yīng)的營銷信息。
支付寶也在會員營銷上動了心思。在發(fā)布新款「蜻蜓」設(shè)備的同時，支付寶還正式推出了輕會員服務(wù)，它連接的是芝麻信用和花唄的能力，用戶可以通過信用分或凍結(jié)花唄額度的方式先成為會員，之后根據(jù)享受的權(quán)益來扣會員費，大大降低了用戶開通會員的擔憂。
「蜻蜓」是輕會員的一個重要入口，消費者買單時，商家可以在屏幕上播放輕會員的廣告，用戶開通后直接享受權(quán)益；或者在支付完成后，輕會員的廣告會適時出現(xiàn)。
在當下的階段，刷臉支付設(shè)備對會員卡、優(yōu)惠券和數(shù)字化營銷的推動作用成了行業(yè)共識?！蛤唑选?、「青蛙」們的攝像頭滿足了刷臉支付的需求，配套的屏幕則讓支付這件事有了更多的可能。
不過，現(xiàn)階段刷臉支付的的現(xiàn)狀是，大方向有了，具體的落地和更貼合各個商家的功能，甚至包括政務(wù)、生活繳費、醫(yī)院等場景的落地，還依賴微信、支付寶、服務(wù)商和商家們的共同探索。
知曉程序在支付寶的發(fā)布會上見到了一個有趣的場景，一家服務(wù)商將稱水果的電子秤和刷臉設(shè)備進行了連接，經(jīng)過開發(fā)配置連接阿里云的能力，可以實現(xiàn)把蘋果放上去，用語音說出「蘋果」，電子秤就能自動識別并匹配單價，完成稱重、計價。
就像智能語音助手一樣，傻傻的，但讓人感覺很未來。
刷臉支付的隱憂
刷臉支付的推廣并不像二維碼支付一樣順利。
微信曾表示，一二線城市的用戶對刷臉支付的接受度并不如三四線城市高，而中老年用戶使用刷臉支付的比例也比較高。
這和二維碼支付的普及過程截然不同，這也從側(cè)面說明了對互聯(lián)網(wǎng)更熟悉的一二線城市的年輕用戶對刷臉支付的擔憂。
刷臉支付的安全問題和個人隱私問題是用戶最擔憂的兩個方面。今年 4 月，浙江的一家媒體報道，寧波的袁先生在熟睡中被室友用刷臉的方式解鎖手機，并從袁先生的手機支付軟件中盜刷了 1 萬余元。
這個報道最后被公眾號機器之能證實是「烏龍」，作案者確實用刷臉的方式解鎖了袁先生的手機，但是用輸入密碼的方式進行了盜刷。
監(jiān)管部門對刷臉支付其實有密切的關(guān)注。央行科技司司長李偉最近多次表示，針對人臉識別支付應(yīng)用，由于線上開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中存在諸多風險，應(yīng)用條件并不成熟，所以很少有支付應(yīng)用會將「刷臉」作為線上支付方式之一。
而在央行看來，線下應(yīng)用風險相對可控，基本具備試點應(yīng)用的條件，但在使用過程中要保證安全性以及用戶數(shù)據(jù)使用的合理性和必要性，要在明確獲得用戶授權(quán)的情況下使用。
在安全性上，李偉還提到，不能簡單地將人臉特征作為唯一的交易驗證因素，必須根據(jù)風險等級結(jié)合用戶口令等其他因素進行多因素認證。
但一個問題是，如果用戶在刷臉的同時還需要輸入口令、密碼、短信驗證碼、語音驗證等輔助操作，會不會大幅降低用戶的使用意愿？
對線下商家，尤其是中小商家乃至夫妻老婆店來說，盡管微信、支付寶都許諾了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的美好前景，但降低成本、增加收入才是他們最樸素的愿望。刷臉支付能給他們帶來多大的改變呢？
不過樂觀者不這樣看待問題?！? 年前，二維碼支付被認為是一個很不起眼的事情，大家都說誰會用呢？當時一百萬的線下掃碼支付都覺得是巨大的進步?！?br />
鐘繇這樣類比刷臉支付和當年的二維碼支付，盡管沒有透露具體的數(shù)字，但他說支付寶刷臉支付的商戶的規(guī)模和消費者的規(guī)模都是去年的 10 倍以上。
刷臉支付，或許也要 5 年后看分曉。