8月25日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于組建網(wǎng)絡(luò)金融部的議案》，決定設(shè)立網(wǎng)絡(luò)金融部，統(tǒng)籌全行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與管理，加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融e-ICBC 2.0向e-ICBC3.0智慧銀行戰(zhàn)略升級(jí)。這是工行在互聯(lián)金融網(wǎng)業(yè)務(wù)快速增長的同時(shí)，不斷完善金融科技架構(gòu)，繼成立互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈與生物識(shí)別等七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室之后，在金融科技方面的又一創(chuàng)新舉措。

事實(shí)上，金融科技的到來，正在加速重塑銀行經(jīng)營發(fā)展模式和市場競爭格局的大背景下，作為全國最大的商業(yè)銀行，工行在金融科技方面一直是同業(yè)的領(lǐng)軍者。

8月17日，在工行北京市西單支行，客戶使用智能終端辦理業(yè)務(wù)。

金融科技助力銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

近年來，工行一直將金融科技創(chuàng)新作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動(dòng)力。以金融服務(wù)和金融科技創(chuàng)新的雙重優(yōu)勢，工行持續(xù)推進(jìn)在民生、經(jīng)濟(jì)、金融等領(lǐng)域的應(yīng)用與創(chuàng)新。打造智慧銀行服務(wù)體系，實(shí)施了e-ICBC3.0的戰(zhàn)略升級(jí)，積極推動(dòng)傳統(tǒng)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造，推進(jìn)創(chuàng)新服務(wù)向平臺(tái)化、場景化的生態(tài)圈布局轉(zhuǎn)變。

“以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵?！?月16日，工商銀行董事長易會(huì)滿在工行與京東金融集團(tuán)金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議簽署儀式上這樣表示。

圍繞e-ICBC戰(zhàn)略，工行在建設(shè)“融e購”、“融e聯(lián)”和“融e行”三大平臺(tái)基礎(chǔ)之上，推出了工銀e支付、逸貸、工銀e生活等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并積極與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展技術(shù)合作，推動(dòng)工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。據(jù)工商銀行上半年年報(bào)顯示，該行融e行手機(jī)銀行平臺(tái)客戶達(dá)到2.67億戶，增長7.3%；融e聯(lián)即時(shí)通訊平臺(tái)客戶達(dá)到9349萬戶，增長40.6%；融e購電商平臺(tái)交易額達(dá) 5239億元。網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模超過7400億元，保持國內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行地位。

在移動(dòng)支付領(lǐng)域創(chuàng)新方面，工行持續(xù)發(fā)力，在國內(nèi)率先推出工銀HCE云閃付信用卡，先后推出Apple Pay、三星Pay、華為Pay、小米Pay，并將移動(dòng)支付場景從手機(jī)拓展至手表等可穿戴設(shè)備，陸續(xù)推出華為智能手表支付、斯沃琪腕表支付，全面搭建了線下“近場”揮卡支付和線上“遠(yuǎn)程”一鍵支付產(chǎn)品體系。

在區(qū)塊鏈方面，工行完成了“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺(tái)”的系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)賬戶貴金屬轉(zhuǎn)賬功能；同時(shí)協(xié)同貴州省政府利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)扶貧項(xiàng)目及用款審批的透明運(yùn)作，保障扶貧資金的封閉運(yùn)行管理。

在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與發(fā)展方面，工行將“大數(shù)據(jù)與信息化銀行”戰(zhàn)略作為三大戰(zhàn)略之一，并在客戶營銷、產(chǎn)品使用、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營管理等領(lǐng)域應(yīng)用成效顯著；在反欺詐領(lǐng)域運(yùn)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型防范客戶欺詐，實(shí)時(shí)判斷電子銀行每筆交易的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效防范了客戶資金損失風(fēng)險(xiǎn)；在客戶服務(wù)領(lǐng)域，于2016年投產(chǎn)了新一代智能機(jī)器人產(chǎn)品。在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用方面，工行實(shí)現(xiàn)移動(dòng)物品定位追蹤的功能，首個(gè)汽車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)已成功試點(diǎn)投產(chǎn)。

此前，工行曾表示，今年全部網(wǎng)點(diǎn)將實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)。記者了解到，目前工行已實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜員的指紋授權(quán)與身份認(rèn)證、個(gè)人手機(jī)銀行的指紋登錄和支付。人臉識(shí)別技術(shù)也已完成產(chǎn)品的驗(yàn)證及人臉識(shí)別原型體驗(yàn)環(huán)境的搭建。

工行北京西單支行智能銀行一角

持續(xù)防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的興起，金融在享受科技賦能的同時(shí)，其對信息安全帶來的挑戰(zhàn)也不容忽視。

工行信息科技部副總經(jīng)理張艷告訴記者，金融科技發(fā)展帶來的安全挑戰(zhàn)主要源于以下七個(gè)方面：一是線上線下融合發(fā)展模式使風(fēng)險(xiǎn)傳播和擴(kuò)散更加容易，二是海量數(shù)據(jù)成為外部黑客攻擊的重要渠道，三是云平臺(tái)資源的復(fù)用給數(shù)據(jù)有效隔離帶來困難，四是區(qū)塊鏈采取的密碼技術(shù)本身被破解可能給整個(gè)區(qū)塊鏈及鏈上產(chǎn)品帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，五是人工智能產(chǎn)品漏洞對客戶財(cái)產(chǎn)安全帶來威脅，六是生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用過程中的安全和隱私問題需要解決，七是無處不在的物聯(lián)網(wǎng)存在的潛在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)需警惕。

“FinTech時(shí)代的到來，對于銀行業(yè)是巨大的挑戰(zhàn)，也是難得的機(jī)遇，工商銀行將繼續(xù)圍繞從邊界防御轉(zhuǎn)向全面防御、從被動(dòng)防護(hù)轉(zhuǎn)向主動(dòng)防護(hù)、從使用傳統(tǒng)工具防護(hù)轉(zhuǎn)向利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和安全技術(shù)結(jié)合防護(hù)的總體策略，持續(xù)優(yōu)化信息安全管理體系?！睆埰G進(jìn)一步介紹說，面對科技金融發(fā)展所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，工行積極布局FinTech新技術(shù)研究和應(yīng)用，通過建立包括治理、管理、技術(shù)三個(gè)層次18個(gè)專業(yè)領(lǐng)域的信息安全管理體系，構(gòu)筑了有效的信息安全防線。同時(shí)通過組建創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和信息安全研究團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)布局信息安全新技術(shù)前瞻性研究及應(yīng)用探索，持續(xù)優(yōu)化信息安全管理體系，有效應(yīng)對信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

具體說來，在金融消費(fèi)者保護(hù)層面，為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中面臨的金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，工行加強(qiáng)了對客戶資金交易的全流程保護(hù)，在完善事前控制的同時(shí)，不斷優(yōu)化反欺詐系統(tǒng)的模型和策略，提高事中控制效率，推進(jìn)跨部門聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制，提供事后溯源分析能力。同時(shí)，工行積極引入威脅情報(bào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決新的安全漏洞，做好行內(nèi)信息系統(tǒng)安全監(jiān)控和處置，避免黑客入侵造成信息泄露，為有效預(yù)防客戶信息泄露，

在信息工具完善層面，工行從數(shù)據(jù)庫本身、攻擊路徑、攻擊入口三方面實(shí)施防御，積極應(yīng)對外部黑客針對數(shù)據(jù)庫發(fā)起的攻擊；并對IaaS、PaaS云平臺(tái)重點(diǎn)安全加固，實(shí)現(xiàn)對用戶權(quán)限管理、數(shù)據(jù)隔離、安全審計(jì)等方面的管控，進(jìn)一步加強(qiáng)對云平臺(tái)數(shù)據(jù)的安全管理；逐步建立“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的風(fēng)控模式，充分利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法與大數(shù)據(jù)結(jié)合，主動(dòng)識(shí)別客戶異常行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全漏洞及黑客的新型攻擊手法。